FONDS exklusiv: Schauen wir zunächst auf die Ertragsmotoren. Was zeichnet die Fondsauswahl aus?
SASCHA BASSIR: Der Ertragsmotor einer Fondspolice ist die Fondsanlage. Daher liegt ein besonderer Fokus auf der Fondsauswahl. Von der renommierten Ratingagentur Assekurata sind wir hierfür bereits zum dritten Mal in Folge mit Bestnoten ausgezeichnet worden. Baloise Best Invest bietet eine individuelle Fondsauswahl aus rund 120 qualitätsgeprüften Fonds in allen relevanten Anlageklassen. Konkret handelt es sich um ETFs, institutionelle Fonds, über 80 Nachhaltigkeitsfonds und natürlich die beliebten Qualitätsfonds. Zugriff auf Schweizer Investmentkompetenz der Baloise Asset Management in Basel ermöglichen unsere gemanagten Varianten Baloise Vermögensportfolios.
Welche Möglichkeiten hat der Kunde dann im Vorfeld des Ruhestands?
S. B.: Beispielweise kann der Rentenbeginn vorverlegt oder hinausgeschoben werden. Seit jeher bietet Baloise eine große Anzahl an Verrentungsmöglichkeiten an, die sich miteinander kombinieren lassen. Wenn die Beiträge eingezahlt sind, kann das Kapital maximal bis zum 89. Lebensjahr steuerfrei im Vertrag verbleiben. Innerhalb des Vertrags sind Zuzahlungen, beispielweise aus einer Abfindung oder Erbschaft, bis 200.000 Euro pro Jahr möglich und dies bei unverändert hohem garantierten Rentenfaktor. Mit der Sicherungsoption lässt sich das Fondsvermögen ins sichere Garantievermögen schrittweise übertragen.
Kann das Vertragskapital im Ruhestand chancenorientiert investiert bleiben? Angesichts steigender Lebenserwartung bleiben nach Erreichen des Ruhestands voraussichtlich viele weitere Jahre, die finanziert werden müssen.
S. B.: Hierfür steht unser flexibler Baloise Fonds-Rentenplan zur Verfügung, der für monatliche Rentenzahlungen aus dem erwirtschafteten Fondsvermögen sorgt. Diese Zahlungen können jederzeit geändert oder gestoppt werden. Ebenso ist eine Auszahlung des Fondsvermögens möglich. Mit Erreichen des 89. Lebensjahres wird das restliche Fondsvermögen lebenslang in garantierter Höhe verrentet. Damit sind die Rentenzahlungen bis an das Lebensende gesichert.
Wie flexibel ist das Produkt während der Ansparphase?
S. B.: Sehr flexibel, wie das unsere Kunden von der Baloise kennen. Durch Zuzahlungen, Dynamisierungen und Beitragserhöhungen kann die Ansparphase den sich ändernden Bedürfnissen angepasst werden. Ebenso lassen sich die Beitragszahlungen bei Bedarf verringern, Beitragspausen einlegen oder Kapital aus dem Vertragsguthaben entnehmen.
Gerade in Zeiten erhöhter Inflation ist ein Blick auf die Kosten wichtig. Wie schlägt sich Baloise Best Invest hier?
S. B.: Sehr richtig: Eine effiziente Kalkulation ist ein weiterer Ertragsmotor. Denn zu hohe Kosten schlagen auf die Rendite durch. Dem tragen wir Rechnung: Bei den geläufigen Beispielverträgen mit 35- bis 40-jährigen Laufzeiten und einer Anlage in ETFs liegt unsere Effektivkostenquote bei unter einem Prozent. Bei den volumenabhängigen Kosten haben wir einen Kostendeckel eingezogen, der verhindert, dass die Kosten bei hohen Vertragsvolumen zu hoch ausfallen. Durch dieses Kostenbewusstsein erreichen wir bereits in den ersten Jahren stattliche Vertragsguthaben beziehungsweise Rückkaufswerte.
Manche Sparer wollen trotz der gewöhnlich langen Ansparphase nicht auf Garantien verzichten. Welche Option bieten Sie hier an?
S. B.: Sicherheitsorientierte Kunden können den Vario-Schieberegler wie einen „Autopiloten“ nutzen und ihn im Zeitverlauf immer weiter in Richtung Garantievermögen schieben. Zum Ende der Beitragszahlungsdauer wird dann 100 Prozent des Beitrags ins Garantievermögen investiert. Der gebührenfreie Baustein heißt „Vario Plus“ und lässt sich jederzeit ein- und wieder ausschließen. Übrigens: Nach Berechnungen des Instituts für Vermögensaufbau und Vorsorgeplanung sind die Anlageergebnisse unserer Baloise Best Invest mit Vario Plus einer Police mit echter Beitragssummengarantie klar überlegen.
